文/刘华

　　◎外币储蓄有利
    目前我国个人外汇持有量已突破300亿美元。各商业银行公布的外币储蓄利率一般 是在法定利率基础上上浮５％的利率。起存金额是２万元美元或等值于２万美元的其他外汇存款， 由银行开给记名定期大额存单，并且利率在同档存款利率基础上再上浮０.５个百分点。也就是说，按一年期定存计算，２万美元将带来１００美元的上浮利率。
◎币种慎选择
目前美元、英磅、港币、加拿大元应为首选的四个优势存储币种。  此外，马克、法国法郎、荷兰盾、比法郎、欧元这五个币种，它们1个月的存款利率均为1.5625％，都高于同期人民币存款利率0.99％，它们2年期的存款利率均为2.3125％，若将银行的外币储蓄存款利率按规定还可以在其基准利率的基础再上浮5％也算进去，都已经基本上与2年期的人民币存款利率2.43％持平，应予以关注和择机介入。
日元、韩元及东南亚等国家的货币的利率、汇率水平尚处于中下水平，极不稳定，至近期内不宜作为外币投资品种。其他外币可先予以兑换。
◎存期“短平快”。
    人民银行近两年里对美元、港币的存款利率调整较频繁，美元存款利率经历了升、降、再升的调整过程，而港币存款利率则基本上经历了降、升、降、再升的过程。基于此，存期一般不要超过1年，以3—6个月的存期较合适，一旦利率上调时或之后不久，就可以到期转存、续存。
◎存取方式“追涨杀跌”。
当存入外币不久遇利率上升时，应立即办理转存，虽说已存时间利息按活期计算有损失，但以后获得的利息收入是可大大地高于损失；在存期内遇利率下调，并超过了预先设定的心理止损价位，应果断提前支取“杀跌”，并将其兑换成其他硬货币存储，以避免造成更大的利息损失。
◎“少兑少换”。
一是由于目前人民币在资本账户还不能自由兑换，当换存人民币的收益小于直接存外币时，不要轻易兑换。
二是银行对外币与本币之间、外币与外币之间的兑换要收取一定的兑换费用，并且银行在兑换时是按“现钞买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，有时候汇兑的损失甚至会超过利息的差额收入，所以应尽量减少兑换次数。
三是将人民币通过黑市兑换成外币存入银行以保值的做法，实是得不偿失。有些外币根本就没有人民币的利率、汇率坚挺；黑市外汇价格高，有很大的假币风险。